Вопрос 4. Субъекты банковской деятельности.
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ- все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ допустимо лишь по окончании регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Кредитная организация — юрлицо, которое для извлечения прибыли как главной цели собственной деятельности на основании особого разрешения (лицензии) Центробанка РФ (Банка России) в праве осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом . Кредитная организация образуется на базе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк — кредитная организация, которая имеет необыкновенное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юрлиц, размещение указанных средств от собственного имени и за собственный счет на условиях возвратности, платности, срочности, ведение и открытие банковских квитанций физических и юрлиц. Небанковская кредитная организация: 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять только банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (лишь в части банковских квитанций юрлиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских квитанций), а также в пункте 5 (лишь в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских квитанций) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего закона (потом — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских квитанций и связанных с ними иных банковских операций); 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим законом . Допустимые сочетания банковских операций для таковой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России. Зарубежный банк — банк, признанный таковым по законодательству зарубежного страны, на территории которого он зарегистрирован. возможно выделить кое-какие особенности (характерные черты) банковской деятельности: это предпринимательская, коммерческая деятельность, другими словами направленная на извлечение прибыли; она может осуществляться лишь особыми субъектами: 1) кредитными организациями и лишь на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ; главным содержанием таковой деятельности выступает систематическое совершение банковских банковских сделок и операций.
Так, под банковской деятельностью направляться осознавать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских банковских сделок и операций Субъектами банковской деятельности являются кредитные организации и Банк России. Они владеют особой правоспособностью, которая употребляется ими для осуществления и налаживания банковской деятельности. Наряду с этим их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели разны, исходя из этого разны объём и характер их правоспособности. а) Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в законе О Центральном банке РФ (Банке России). Он регулирует процесс создания финансовой системы и несёт ответственность за предотвращение системных рисков, каковые появляются в ходе сотрудничества кредитных организаций. Исходя из этого он устанавливает определенные денежные нормативы, каковые обязаны выполнять все кредитные организации. Но, в первую очередь он принимает ответ о регистрации снова создаваемых кредитных организаций. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и банковский надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных и федеральных законов . б) Кредитные организации являются коммерческими юрлицами и действуют на основании собственных уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Но закон О банковской деятельности и банках сузил возможности применения вторых организационно-правовых форм в банковской деятельности, не считая хозяйственного общества — акционерного общества, общества с ограниченной серьезностью и общества с дополнительной серьезностью.
Вопрос 7. Черта правового статуса Банка России как субъекта права
Нормативное закрепление правового статуса Банка России
Правовой статус Банка России закреплен на конституционном уровне. В соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции РФ обеспечение и защита устойчивости рубля — главная функция Банка России, которую он осуществляет независимо от вторых органов власти.
Из положений Закона о Центральном банке РФ, касающихся правового статуса Банка России, нужно отметить следующие:
1) полномочия и свои функции Банк России осуществляет независимо от вторых органов власти, органов власти субъектов РФ и муниципальных органов власти (ч. 2 ст. 1);
2) Банк России есть юридическим лицом (ч. 3 ст. 1);
3) иное имущество и уставный капитал Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями собственной деятельности Банк России осуществляет полномочия по владению, распоряжению и пользованию своим имуществом, включая валютные запасы Банка России. обременение и Изъятие обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, в случае, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 2).
Уставный капитал Банка России образовывает 3 млрд руб. (ст. 10);
4) государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам страны, если они не приняли на себя такие обязательства либо в случае, если иное не предусмотрено законами . Банк России осуществляет собственные затраты за счет собственных доходов (ч. 2 ст. 2).
Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, в то время, когда он принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, в то время, когда они принимают на себя такие обязательства (ст. 79);
5) получение прибыли не есть целью деятельности Банка России (ч. 2 ст. 3) (а это — главный показатель понятия некоммерческой организации);
6) Банк России вправе издавать необходимые для всех нормативные акты (ст. 7) и использовать к кредитным организациям меры административного действия (ст. 74).
Вопрос 11. Фирменное наименование кредитных организаций.
Статья 7 Закон о банках. Фирменное наименование кредитной организации
закон “О банковской деятельности и банках”
Вопрос 14. Особенности госрегистрации кредитных организаций.
Кредитные организации подлежат гос. регистрации в соответствии с ФЗ О гос. регистрации юр. лиц и ИП с учетом установленного настоящим законом особого порядка гос. регистрации кредитных организаций.
Вопрос 16. Лицензирование банковской деятельности. виды и Содержание банковских лицензий.
Кредитные организации подлежат госрегистрации в соответствии с законом О госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей с учетом установленного настоящим законом особого порядка госрегистрации кредитных организаций.
Ответ о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России. Банк ведет Книгу госрегистрации кредитных организаций в порядке, установленном законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается по окончании ее госрегистрации в порядке, установленном настоящим законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация в праве осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых эта кредитная организация в праве, и валюта, в которой эти банковские операции смогут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, в случае, если получение таковой лицензии есть необходимым, влечет за собой взыскание с для того чтобы юрлица всей суммы, взятой в следствии осуществления данных операций, и взыскание штрафа в двукратном размере данной суммы в бюджет страны. Взыскание производится по суду по иску прокурора, соответствующего федерального органа аккуратной власти, уполномоченного на то законом , либо Банка России.
Для госрегистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с просьбой о госрегистрации выдаче лицензии и кредитной организации
2) учредительный соглашение (подлинник либо нотариально удостоверенная копия), в случае, если его подписание предусмотрено законом ;
3) устав (подлинник либо нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-замысел, утвержденный учредительным собранием (участников) кредитной организации,
5) документы об уплате национальной пошлины за госрегистрацию к
6) копии документов о госрегистрации соучредителей — юрлиц, аудиторские заключения о достоверности их денежной отчетности,
7) документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых соучредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
анкеты кандидатов на ведудущие должности (начальника кредитной организации, главбуха, помощников главбуха)
При нарушения законов , нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им необходимых нормативов, непредставления информации, представления неполной либо недостоверной информации, непредставления информации в бюро кредитных историй при получения согласия субъекта кредитной истории, и совершения действий, создающих настоящую угрозу заинтересованностям кредиторов и вкладчиков, Банк России в праве в порядке надзора использовать к кредитной организации меры, установленные законом О Центральном банке РФ (Банке России).
виды и Содержание банковской лицензии
виды:
1) лицензии на осуществление банковских операций в рублях;
2) лицензии на осуществление банковских операций в рублях и в зарубежной валюте;
3) лицензия на привлечение во размещение и вклады драгоценных металлов;
4) главная лицензия, которая предусматривает широкий спектр видов деятельности, предоставляет банку право на осуществление банковских операций.
В лицензии непременно должно быть указано:
1) что она выдана в соответствии с законом “О банковской деятельности и банках”;
2) какому конкретно банку выдана эта лицензия, причем наименование банка должно включать в себя и его организационно-правовую форму;
3) список операций, каковые эта организация в праве осуществлять. Так, главная лицензия на осуществление банковской деятельности дает банку право на осуществление следующих банковских операций со средствами в иностранной валюте и рублях:
а) привлечение денежных средств физических и юрлиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
б) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юрлиц от собственного имени и за собственный счет;
в) ведение и открытие банковских квитанций физических и юрлиц;
г) осуществление расчетов по поручению физических и юрлиц, а также уполномоченных банков-обозревателей и зарубежных банков, по их банковским квитанциям;
д) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юрлиц;
е) куплю-продажу зарубежной валюты в наличной и безналичной формах;
ж) выдачу банковских обеспечений;
з) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских квитанций (за исключением почтовых переводов);
4) дата выдачи лицензии;
5) печать Центробанка РФ;
6) должность, расшифровка и подпись подписи лица, разрешившего выдачу данной лицензии.
Закрытие банковского счета
Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) есть прекращение соглашения банковского счета, вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых квитанций.
Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых квитанций не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего контракта банковского счета, договора вклада (депозита), в случае, если законодательством РФ не установлено иное.
По окончании прекращения соглашения банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. Исключение – операции, которые связаны с тем, что по окончании прекращения контракта банковского счета до истечения семи дней по окончании получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту или переводит платежным поручением.
Отметим, что при неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении соглашения банковского счета или неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 859 ГК Российской Федерации зачислить финансовые средства на особый счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2013 № 3026-У О особом счете в Банке России.
В случае, если по окончании прекращения контракта банковского счета клиенту поступают финансовые средства, то они возвращаются отправителю.
По окончании прекращения соглашения клиент обязан сдать в банк неиспользованные финансовые чековые книжки с оставшимися неиспользованными корешками и денежными чеками.
При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых квитанций не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения контракта банковского счета, в случае, если законом не предусмотрено иное.
Наличие предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжением финансовыми средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств нс мешает внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых квитанций.
При наличии на банковском счете денежных средств на сутки прекращения контракта банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых квитанций не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.
При прекращения соглашения банковского счета при наличии предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжением финансовыми средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых квитанций производится по окончании отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.
Наличие неисполненных расчетных документов не мешает прекращению контракта банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых квитанций.
Для закрытия счета должника на протяжении конкурсного производства конкурсный управляющий воображает документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное прошение о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на что подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. Если распоряжение на перевод остатка денежных средств по счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
В случае, если расторгается контракт номинального счета, то банк действует следующим образом. Он осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента – обладателя счета либо выдает бенефициару остаток наличными финансовыми средствами или (в случае, если иное не предусмотрено законом либо соглашением номинального счета или не вытекает из существа взаимоотношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.
При расторжении контракта счета эскроу, в случае, если иное нс предусмотрено соглашением бенефициара-и клиента депонента, то остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными финансовыми средствами, или он осуществляет перевод денежных средств клиенту- депоненту платежным поручением. В случае, если же появляется основание для передачи денежных средств бенефициару, то банк выдает бенефициару остаток денег наличными финансовыми средствами либо осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.
Основание для закрытия счета по вкладу (депозиту) – прекращение соглашения вклада (депозита), а также при, установленном абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов. Наряду с этим запись о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации открытых квитанций осуществляется банком в сутки происхождения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), в случае, если иное нс установлено соглашением вклада (депозита).
Что касается закрытия депозитов судов, подразделений работы судебных приставов, органов правопорядка, нотариусов, то на них распространяются эти же правила указанной Инструкции, в случае, если иное не установлено законодательством РФ.
Управление инкассации
задачами Управления и Основными функциями инкассации являются:
— обеспечение своевременной, сохранности и безопасной транспортировки финансовой наличности, платежных и расчетных документов;
— доставка сокровищ Банка для кассового обслуживания юридических и физических лиц.
Операционное Управление
Управление осуществляет операционное обслуживание клиентов по безналичным операциям, формирует полную и точную данные о состоянии расчетных, текущих и других квитанций Банка, имеет структурные подразделения:
— Операционный отдел
— Отдел обслуживания клиентов VIP
— Расчетный отдел.
Вопрос 71. Расчеты чеками
Чеки — это полезная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя собственному банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.
Виды чеков
Различают денежные и расчётные чеки .
Финансовые чеки используются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, к примеру, на зарплату, хозяйственные потребности, командировочные затраты, закупки сельхозпродуктов и т. д.
Расчетные чеки — это чеки, применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий абсолютный письменный приказ чекодателя собственному банку о перечислении определенной финансовой суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию — получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, что и предъявляет чек в собственный банк для оплаты.
Чеки смогут использоваться как при наличных, так и безналичных расчетах. Кредитные организации смогут производить личные чеки для осуществления безналичных расчетов. Этими чеками пользуются клиенты банка-эмитента, и посредством таких чеков смогут проводиться межбанковские расчеты. Чеки должны оформляться по установленной форме. ЦБ РФ установил список реквизитов чека, а форму чека устанавливает кредитная организация самостоятельно.
Чек обязан содержать все необходимые реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса РФ, и может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.
Чек обязан содержать следующие реквизиты:
§ наименование «чек», включенное в текст документа;
§ поручение плательщику выплатить определенную финансовую сумму;
§ указание счёта и наименование плательщика, с которого должен быть произведен платеж;
§ указание валюты платежа;
§ места составления и указание даты чека;
§ подпись лица, выписывающего чек, — чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указания места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание в процентах считается ненаписанным.
Условия применения чека устанавливаются ЦБ РФ. При расчетах чеками клиенты заключают между собой контракт о расчетах. В этом соглашении непременно указывается ведения счётов и порядок открытия для расчетов чеками. Составляются сроки и способы передачи информации, порядок подкрепления чековых квитанций клиента, обязательство сторон и др. Любой банк разрабатывает внутрибанковские правила чековых расчетов, содержание формы чека, условия оплаты чеков, сроки расчетов, оформление расчетов и др.
Срок действия чеков:
§ 10 дней — на территории РФ;
§ 20 дней — на территории СНГ;
§ 70 дней — в случае, если чек выписан на территории другого страны.
В качестве плательщика по чеку возможно указан лишь банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться методом выставления чеков.
Отзыв чека по окончании срока для его предъявления не допускается.
Чек есть полезной бумагой. Бланки чеков считаются бланками строгой отчетности. Для расчетов через учреждения ЦБ РФ используются лишь чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение «Российская Федерация» и две параллельные линии, обозначающие неспециализированную кроссировку. Чек должен иметь покрытие. Покрытием чека в банке чекодателя смогут быть:
§ средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
§ средства на соответствующем счете чекодателя, но не более суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может обеспечивать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.
Вместе с чеками банк выдает клиенту идентификационную карточку (чековую книжку) в одном экземпляре независимо от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому чеку. Карточка содержит наименование его адрес и банка, номер карточки, имя хозяйствующего субъекта либо гражданина, подпись, паспортные данные и номер счёта чекодателя. На оборотной стороне указываются условия, при которых гарантируется оплата чека. Такими условиями являются следующие:
§ чек возможно выписан на сумму, не превышающую указанный лимит;
§ подпись чекодателя обязана соответствовать примеру подписи на карточке;
§ идентификация чекодателя осуществляется методом сравнения его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке;
§ чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой-либо комиссии.
Расчеты чеками:
1. клиент предоставляет в обслуживающий его банк заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм (если оно осуществляется) либо заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком;
2. в банке, обслуживающем клиента, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, лимит суммы и название чекодателя чека;
3. клиенту выдаются чековая карточка и чеки;
4. продавец предъявляет клиенту документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, сделанные одолжения);
5. клиент выдает чек продавцу;
6. продавец предъявляет чек в банк, обслуживающий продавца, при реестре чеков;
7. в банке, обслуживающем продавца, зачисляются финансовые средства на счет продавца;
8. банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему клиента;
9. банк, обслуживающий клиента, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм;
10. банки выдают клиентам выписки из квитанций банка.
Договорные конструкции
В ст. 13.1 Закона закрепляется, что коммерческая структура обязана функционировать согласно соглашению с кредитной организацией от собственного имени, но за счет кредитной организации. Избрание в этом случае законодателем таковой конструкции свидетельствует следующее:
— перед физическими лицами ответственность несет принявшая от них платеж организация (п. 1 ст. 990, п. 1 ст. 1005 ГК Российской Федерации);
— со своей стороны, коммерческая структура остается важной за получение денежных средств перед кредитной организацией как ее комиссионер (агент) (п. 1 ст. 994, п. 1 ст. 1009 ГК Российской Федерации).
Наряду с этим в соответствии с п. 3 указания N 1842-У коммерческая структура с момента вступления его в силу не вправе будет поручать вторым лицам прием наличных денежных средств от физических лиц, т.е. привлечение субагентов запрещается. Этот запрет установлен ЦБ РФ в рамках реализации его полномочий по установлению порядка расчетов, закрепленных в ст. 4 и 80 закона от 10 июля 2002 г. О Центральном банке РФ (Банке России) (потом — Закон о ЦБ РФ).
В случае, если сказать о юридическом понятии средства платежа (платежного средства), то нужно в первую очередь отметить следующее. Юридически финансовое обязательство гражданско-правового характера возможно погашено методом передачи кредитору фактически любого имущества (т.е. вещей и имущественных прав). Понятие средства платежа выделяется из иных объектов имущественных прав, потому, что владеет двумя отличительными показателями:
1) на применение имущества, попадающего в эту категорию, для погашения финансового обязательства согласие кредитора презюмируется (подразумевается).
К примеру, дабы погасить финансовое обязательство гражданско-правового характера за счет передачи кредитору какого-либо иного имущества, нужно ратифицировать договор об отступном (ст. 409 ГК Российской Федерации), а дабы переоформить это обязательство в второе, предусматривающее другой предмет либо метод выполнения, нужно соглашение о новации (ст. 414 ГК Российской Федерации) и т.д. При применении для погашения данного обязательства средств платежа получение согласия на это кредитора либо заключение с ним каких-либо дополнительных соглашений не нужно;
2) получение денежных средств кредитором (получателем) свидетельствует автоматическое прекращение финансового обязательства, а при расчетах по публичным обязательствам по безналу таким моментом по неспециализированному правилу согласится по большому счету момент списания средств со счета должника.
Закон о валютном контроле
Закон о валютном регулировании и валютном контроле (Закон РФ № 3615-1) — Закон РФ № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле».
Определяет:
а) правила осуществления валютных операций в Российской Федерации;
б) функции и полномочия органов валютного контроля и валютного регулирования;
в) права и обязанности юрлиц и физических лиц в отношении владения, распоряжения и пользования валютными сокровищами;
г) ответственность за нарушение валютного законодательства.
Агенты валютного контроля
Агенты валютного контроля — это кредитные организации, подотчетные ЦБ РФ, и организации, подотчетные федеральным органам аккуратной власти, каковые делают функции валютного контроля (К примеру: Таможенные органы, Налоговые органы). Агенты валютного контроля в пределах собственной компетенции реализовывают контроль за проводимыми в Российской Федерации нерезидентами и резидентами валютных операций. В соответствии с статье 22 закона РФ «О Валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ года, агентами валютного контроля кроме этого являются национальная корпорация Банк внешнеэкономической деятельности и развития (ВЭБ), и не являющиеся уполномоченными банками опытные участники рынка ценных бумаг, а также держатели реестра (регистраторы).
Вопрос 4. Субъекты банковской деятельности.
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ- все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ допустимо лишь по окончании регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Кредитная организация — юрлицо, которое для извлечения прибыли как главной цели собственной деятельности на основании особого разрешения (лицензии) Центробанка РФ (Банка России) в праве осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом . Кредитная организация образуется на базе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк — кредитная организация, которая имеет необыкновенное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юрлиц, размещение указанных средств от собственного имени и за собственный счет на условиях возвратности, платности, срочности, ведение и открытие банковских квитанций физических и юрлиц. Небанковская кредитная организация: 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять только банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (лишь в части банковских квитанций юрлиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских квитанций), а также в пункте 5 (лишь в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских квитанций) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего закона (потом — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских квитанций и связанных с ними иных банковских операций); 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим законом . Допустимые сочетания банковских операций для таковой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России. Зарубежный банк — банк, признанный таковым по законодательству зарубежного страны, на территории которого он зарегистрирован. возможно выделить кое-какие особенности (характерные черты) банковской деятельности: это предпринимательская, коммерческая деятельность, другими словами направленная на извлечение прибыли; она может осуществляться лишь особыми субъектами: 1) кредитными организациями и лишь на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ; главным содержанием таковой деятельности выступает систематическое совершение банковских банковских сделок и операций.
Так, под банковской деятельностью направляться осознавать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских банковских сделок и операций Субъектами банковской деятельности являются кредитные организации и Банк России. Они владеют особой правоспособностью, которая употребляется ими для осуществления и налаживания банковской деятельности. Наряду с этим их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели разны, исходя из этого разны объём и характер их правоспособности. а) Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в законе О Центральном банке РФ (Банке России). Он регулирует процесс создания финансовой системы и несёт ответственность за предотвращение системных рисков, каковые появляются в ходе сотрудничества кредитных организаций. Исходя из этого он устанавливает определенные денежные нормативы, каковые обязаны выполнять все кредитные организации. Но, в первую очередь он принимает ответ о регистрации снова создаваемых кредитных организаций. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и банковский надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных и федеральных законов . б) Кредитные организации являются коммерческими юрлицами и действуют на основании собственных уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Но закон О банковской деятельности и банках сузил возможности применения вторых организационно-правовых форм в банковской деятельности, не считая хозяйственного общества — акционерного общества, общества с ограниченной серьезностью и общества с дополнительной серьезностью.