Разглядим тенденции развития и основные характеристики рынка имущественного страхования Республики Башкортостан.
Рынок страхования складывается из: 1) страхователей и застрахованных, 2)страховщиков (страховых компаний), 3) страховых посредников (брокеров, агентов), 4)регулирующих госструктур.
По состоянию на 1 января 2012 года в республике Башкортостан трудятся 100 страховых филиалов и организаций (на 1 июля 2011 года их было 96). Наряду с этим в республике действуют 97 филиалов страховых организаций, зарегистрированных в других регионах России (в большинстве случаев в области и Москве) и всего 3 страховые организации, зарегистрированные в РБ, имеющие лицензии на осуществление страховой деятельности. Низкая часть собственных страховщиков, например, отрицательно отражается на количестве налоговых поступлений в региональный бюджет. Для сравнения: в Республике Татарстан из 112 страховых организаций 16 являются местными (14,3 %), в Челябинской области соответственно 93 и 7 (7,5 %), не смотря на то, что во многих других регионов Приволжского федерального округа часть региональных компаний сравнима с Республикой Башкортостан.
Сбор премии на одного обитателя в 2010 г. в Республике Башкортостан составил 1 784,7 руб., что существенно ниже уровня РФ в целом (3 904,9 руб. на обитателя), и Приволжского ФО (2 317,0 руб. на обитателя), в состав которого входит Республика Башкортостан. Ниже он и если сравнивать с тождественными по экономическому потенциалу регионами ПФО, с таким, как Республика Татарстан (3 736,5 руб. на обитателя), Пермский край (2504,503 руб. на обитателя), Нижегородская область (2736,85 руб. на обитателя). Такая же расстановка отмечается по показателю страховая премия на одного обитателя по страхованию судьбы.
Наряду с этим Республика Башкортостан остается одним из фаворитов ПФР по полному показателю — количеству собранной страховой премии, за последний последовательность лет стабильно занимая четвертое место в Округе по окончании Республики Татарстан, Самарской области, Нижегородской области.
Во всемирной страховой практике уровень развития страхования оценивается посредством общепризнанного интегрального показателя, именуемого долей страховых поступлений (премий) в валовом внутреннем продукте (ВВП).
Всего по РФ отношение совокупных страховых премий к ВВП в 2010 году составила 2,1%, по Приволжскому Федеральному округу – 1,31 %, по Республике Татарстан – 1,51 %. Республика Башкортостан, что показательно, занимает одно из последних мест по доле страховых премий в ВРП – 1,03%.
Низкий относительный показатель «сбор премии на одного обитателя», большой полный индикатор «количество собранной страховой премии», низкий показатель «отношение страховых премий к ВРП» говорят о недостаточном развитии страхования в Республике Башкортостан. В сущности, республика представляет собой самый слабозащищенный в страховом отношении регион среди всех субъектов ПФО.
Страховой рынок Башкортостана неоднороден. С позиций страхователя самый весьма интересно рассмотрение его структуры по показателю специфики и происхождения деятельности (что в значительной мере характеризует надежность) функционирующих в нем страховых компаний. По этому показателю страховые компании смогут быть сгруппированы на пять категорий.
Первая. Местные (башкортостанские), т.е. зарегистрированные в Башкортостане страховые компании. Их всего три, то есть:
1)Страховая компания «Резонанс» (БСК — Башкирская страховая компания), 2) компания «Страховые Инвестиции», 3) третья компания — «Башкирская медицинская СК» — в 2011 году деятельности не вела и исходя из этого можно считать, что в конечном итоге в республике трудится всего две региональные страховые компании. Все они имеют лицензии на осуществление имущественного страхования, но владея маленьким собственным капиталом и рыночным весом, не составляют заметной борьбе главным игрокам республиканского рынка страхования.
Вторая. Страховые компании, составляющие первую двадцатку страховщиков России по количеству сбора страховых премий (см. Приложение К). В республике, очевидно, трудятся их филиалы. Это филиалы страховых компаний (в основном столичных) — те самые из 97 «чужих» страховщиков, каковые и создают в республике страховой климат. Эти 20 страховых компаний дают около 70% собранных страховых премий по всему страховому рынку страны и Республики Башкортостан.
Все ведущие страховые компании из данной группы имеют один значительный показатель, очень важный для заинтересованностей любого страхователя. Дело в том, что эти компании, не смотря на то, что и являются по организационно-правовой форме акционерными обществами, но практически принадлежат конкретному физическому лицу на праве мега-акционера (материалы по данной теме собраны из разных сайтов интернета).
Так, основным владельцем компании ОСАО «Ингосстрах» – универсальный федеральный страховщик – есть предприниматель Олег Дерипаска: 10% акций страховщика принадлежат ему лично, еще 47,94% подконтрольны его корпорации «Базисный элемент».
ОАО «Военно-страховая компания» (торговая марка «Страховой Дом ВСК») была основана в первой половине 90-ых годов XX века. Сейчас она входит в первую пятерку компаний страхового рынка РФ. В 2011 году компания поменяла расшифровку сокращения ВСК на «Общероссийская страховая компания». В 2011 году компания РЕСО купила долю в капитале ВСК. В возможности ожидается слияние двух компаний. На 1 января 2011 г., 40% акций компании обладает ООО «Азбука+», которое на 99% в собственности Сергею Цикалюку, и на 1% – его супруге Нелли Цикалюк. 15% акций принадлежат лично Сергею Цикалюку. Еще 45% акций обладает ООО «Азбука Профит».
ОАО «Росгосстрах». Основные владельцы – Данил Хачатуров с партнерами (86,9%), государство (13,1%). Около 80% сборов на данный момент приходится на страхование солдатах и приравненных к ним в необходимом национальном страховании лиц.
ЗАО «Страховая несколько «УралСиб» входит в денежно-промышленную группу «УралСиб», обладателями которой являются Николай Вагит и Цветков Алекперов. В «СГ «УралСиб» самую значимую долю занимает автострахование: более 42 % сборов приходится на автокаско, более 25% – на ОСАГО.
Компания «АльфаСтрахование». Компания «АльфаСтрахование» была создана в первой половине 90-ых годов XX века как ОАО «Восточно-Европейское Страховое Агентство» («В.Е.Ст.А.»), в 2000 году, подписав соответствующее соглашение, компания стала частью Консорциума «Альфа-Групп». Не считая «АльфаСтрахования» активами консорциума являются «Альфа-банк», «Росводоканал», Altimo, «Альфа-Капитал», X5 Retail Group N.V. и «СТС Медиа». На сегодня компания «АльфаСтрахование» есть одним из наибольших русских страховщиков. Лицензия компании распространяется более чем на 100 страховых продуктов, включая страхование судьбы и автострахование. Материнской структурой консорциума есть гибралтарская CTF Holdings ЛТД., которая через цепочку оффшоров осуществляет контроль активы Альфа-Групп. Наряду с этим более 40 % CTF Holdings в собственности Михаилу Фридману, кроме этого большие пакеты акций принадлежат аккуратному директору ТНК-BP Герману Хану и главе правления «А1 Групп» Алексею Кузьмичеву.
Подобную данные возможно было бы представить по каждой из компаний.
Какой вывод возможно сделать из вышеперечисленного?
В первую очередь, в случае, если страховая компания входит в некое организационно-экономическое образование наподобие ФПГ, то это постоянно грозит тем, что интересы страхователей смогут быть поставлены на второй план в целях достижения и сохранения экономических целей всей группы. цели владельцев и Цели страхователей группы редко совпадают. Чаще происходит так, что деньги страхователей употребляются для ответа денежных неприятностей параллельных видов бизнеса корпорации.
Помимо этого, в случае, если денежно-промышленной группой обладает одно физическое лицо (в русском практике таких людей успели прозвать олигархами), то положение еще более ухудшается, потому что к соображениям экономической целесообразности добавляется личное отношение хозяина бизнес-империи.
И в третьих, исходя из сообщённого во-первых и во-вторых, эти компании в условиях вхождения и по окончании вхождения России в ВТО вероятнее будут приобретены, реализованы, объединены либо, говоря современным бизнес-языком, пройдут процесс слияния-поглощения компаний, характерный для начального этапа деятельности любой страны в ВТО. Причем инициаторами данного процесса будут зарубежные страховые корпорации, каковые попытаются покупать те российские страховые компании, каковые имеют, в первую очередь, разветвленную маркетингово-сбытовую сеть.
Все перечисленные выше выводы показывают, что страхователям при выборе страховщика направляться быть очень осмотрительным к данной группе страховых компаний. Какого-либо метода выбора по этому показателю в очень изменчивой политико-экономической ситуации и рыночной конъюнктуре предложить затруднительно. Но существует универсальное предложение, которое «трудится» и в данной обстановке – нужно пользоваться одолжениями страхового брокера; в этом случае возможность неточности выбора будет сведена к минимуму.
Характеристики компаний первой двадцатки по вторым значимым показателям будут приведены в разделе 3 данной работы.
Третья. Страховые компании второго эшелона. К ним мы причисляем страховые компании, имеющие следующие показатели:
а) не входят в первую двадцатку страховщиков России;
б) не имеют в структуре собственного капитала вложения зарубежных компаний;
в) не имеют рейтинга платёжеспособности и финансовой надёжности от зарубежных рейтинговых агентств.
По статистике Федслужбы по денежным рынкам (ФСФР) таковых в стране насчитывается чуть более 500. Они кроме этого представлены в Республике Башкортостан и входят в число 97 «чужих» филиалов: по республике возможно насчитать 72 страховые компании названного калибра.
Их, как видим, большая часть. Но по доле собранной страховой премии они в полном проигрыше – эта несколько страховщиков собрала за 2011 год около 26% от всей суммы страховых взносов по стране.
Мы не перечисляем названий этих компаний, дабы не отвлекать внимание клиента от более злободневных материалов. Но, чтобы получить при необходимости необходимую информацию, рекомендуем обратиться к интернет-сайту страховщиков России www.insur-today.направляться раздел «Динамика рынка».
Филиалы страховых компаний второго эшелона очень не сильный как в опытном, так и в денежном отношении. Их основной капитал — отлично оборудованные амбиции и офисы сотрудников. Страхователю смогут лишь давать слово, но ничего обеспечивать не имеют возможности. Но очень страшны эти компании в двух случаях:
— в первом, в то время, когда страхователь собирается инвестировать на долговременный период страхования (на 5, 10 и более лет);
— и во втором, в то время, когда страхуется громадной объект не смотря на то, что и не надолго (в большинстве случаев на один год) но на большую страховую сумму и с пропорционально большой страховой премией.
В эти компании не нужно вкладывать деньги, в случае, если нет особенных обстоятельств. направляться не забывать — полностью неизвестно, какая из этих компаний выживет и выполнит собственные обещания, а какая провалится сквозь землю из денежного мира и вольно либо нечайно погребет надежды наивного клиента. Дело в том, что за последние два года из 1200 страховых компаний России на 1 января 2012 года остались на плаву (сохранили собственные лицензии) 535 страховщиков. И такая тенденция сохраняет собственный тренд. Следовательно, каждая вторая страховая компания может пропасть с рынка с непредсказуемыми, но, в большинстве случаев, очень большими, утратами для страхователя.
Обрисованная обстановка еще более обостряется в связи с вступлением России в ВТО и с приходом на российский страховой рынок несравненно более замечательных транснациональных компаний как по денежным возможностям, так и по профессионализму .
Исходя из сказанного выше мы не советовали бы важным страхователям заключать контракты страхования ни с одним из страховщиков второго эшелона.
Четвертая категория. самые надёжными во всех отношениях есть немногочисленная до тех пор пока в РФ несколько страховых компаний. Это — страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к зарубежным инвесторам (главным организациям) или имеющие долю зарубежных инвесторов в собственном уставном капитале. Филиалы зарубежных страховых организаций по законодательству РФ пока не имеют права трудиться в России.
Характерная отличительная черта компаний данной категории – ведение честного цивилизованного бизнеса. Честного по отношению к государству и страхователю. По отношению к страхователю – без обмана, но по закону; наряду с этим «дочка» зарубежной компании не пытается просвещать российского страхователя о преимуществах страхования, она трудится со зрелыми клиентами. По отношению к стране – соблюдение законности, отказ от «серых» и мошеннических схем, налоговая лояльность. Не отвлекаясь на посторонние, «нестраховые» вопросы, не пробуя вмешаться в политику, они профессионально делает собственный страховое дело.
В РФ в той либо другой легальной форме присутствуют компании «Метлайф Алико», «Альянс Росно», «Сожекап страхование судьбы», «СИВ лайф», «Дженерали ППФ и другие.
Позицию лидера среди их занимает «АЛИКО Метлайф» -русский дочерняя страховая компания транснациональной страховой корпорации «Метлайф», зарегистрированной в штате Нью-Йорк, США. В Башкортостане имеет представительство и Группу Главных Агентов.Это — неоспоримая надежность во всех отношениях. Гарантии возвратности средств клиента. Занимается долговременным накопительным страхованием судьбы. Имеет долговременный кредитный рейтинг и денежную устойчивость на уровне «AАА» (наибольший уровень надежности) от Интернационального рейтингового агентства «Standard Poor’s»
ООО «СК «ОРАНТА» основано в 1995 году с уставным капиталом в один миллиард рублей. Позднее компания была включёна в состав интернациональной денежно-страховой группы Eureko (Нидерланды). Интернациональным рейтинговым агентством «Standard Poor’s» группе присвоен долговременный финансовая устойчивость и кредитный рейтинг на уровне «A-».
ОАО «Страховая компания «Альянс» (бывшая РОСНО)трудится на рынке страхования РФ с 1991 года. На данный момент 100% акций компании в собственности германской корпорации «Allianz». «РОСНО» насчитывает около 100 филиалов, а также в Башкортостане, объединенных в 8 дирекций в зависимости от отношения к той либо другой территории, и 383 агентства, распределенных по различным регионам России. Наличие лицензий разрешает «РОСНО» осуществлять более 130 видов необходимого и необязательного страхования. Практически 42% сборов приходится на автострахование, включая ОСАГО, около 40,4% – на необязательное личное, приблизительно 6,8% – на страхование имущества юридических и физических лиц.
В 2011 году интернациональным денежным холдингом Allianz SE принято решение об объединении собственных компаний в РФ: ЗАО «САК Альянс», ОАО СК «Прогресс-Поручитель» и ОАО СК «РОСНО» под брендом Allianz (Альянс).
Страховая компания «Российская Федерация» начала собственную деятельность в первой половине 90-ых годов XX века. Компания именует себя преемником дореволюционного страхового общества «Российская Федерация», являвшегося фаворитом страхового рынка России. Основной акционер «России» — несколько компаний EastOne.
Интернациональный холдинг Zurich Financial Services.60 тысяч сотрудников холдинга трудятся с клиентами в 170 государствах. Представителем Zurich Financial Services в РФ являются страховые компании ЗАО «Цюрих надежное страхование» и ООО «Страховая компания Цюрих». Имеется представительство в г.Уфа.
Страховое общество «ЭРГО Русь», основанное в первой половине 90-ых годов XX века, стало самой первой негосударственной компанией в сфере страхования в РФ. Во второй половине 90-ых годов XX века обладателем 49% акций закрытого акционерного страхового общества РУСЬ делается компания из Германии – Alte Leipziger Europa, в 2000 году 49% акций, а к 2002 году 99,6% акций компании «ЭРГО Русь» становятся собственностью холдинга ERGO Group, объединяющей более 20 компаний Европы.
ЗАО «Чартис» есть дочерней компанией Chartis Europe S.A. Компания показалась в следствии смены бренда глобальной сети AIG Inc., выделившей все собственные подразделения, каковые занимаются видами страхования, хорошими от страхования судьбы, в отдельную структуру называющиеся Chartis Inc. Корпорация трудится более чем в 160 государствах мира. ЗАО «Чартис» зарегистрировано в РФ в первой половине 90-ых годов XX века, называющиеся ЗАО «RUS AIG».С 2009 года компания меняет наименование на ЗАО «Страховая компания Чартис», сохранив прошлые лицензии ФССН РФ (С №3947 77 и П №3947 77) и направление деятельности.
ОАО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»– одна из первых компаний direct (прямого) страхования в РФ. INTOUCH входит в группу Intouch Insurance Group B.V.
Лицензия ФССН С № 0870 77 «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЯ» распространяется на целый комплекс одолжений автострахования: необходимое страхование автогражданской отвественности (ОСАГО), страхование дополнительного оборудования, страхование пассажиров и водителя от несчастного случая, страхование от угона и ущерба (КАСКО).
Акционерами компании являются голландская компания INTOUCH Insurance Group B.V., Развития и Европейский Банк Реконструкции (ЕБРР), RSA Group (ветшайший страховой холдинг Англии, основанный в первой половине 70-ых годов двадцатого века).
ООО «Дженерали ППФ Страхование судьбы».Компания была основана в 2002 г. называющиеся «Чешская страховая компания». На 100% принадлежала чешскому страховщику Ceska pojistovna. Итальянская несколько Generali и чешская PPF в июле 2007 г. ратифицировали договор о создании СП – Generali PPF Holding B.V., 51% в котором взяли итальянцы, 49% – чехи. С апреля 2009 г. переименована в «Дженерали ППФ Страхование судьбы» в связи с вхождением в компанию Generali PPF.Занимается необязательным страхованием от несчастных случаев (83% сборов) и долговременным страхованием судьбы (15,9%).
Проникновение цивилизованного страхового бизнеса на российский рынок длится. Так, большой американский страховщик Liberty Mutual ведет переговоры о приобретении компании «КИТ финанс страхование». Несколько Liberty Mutual, созданная в 1912 г., ведет бизнес в 17 государствах мира кроме США. Liberty Mutual — универсальный страховщик, реализовывающий полисы розничным и корпоративным клиентам: продукты по страхованию имущества, автострахованию, страхованию судьбы.
Учитывая безукоризненную репутацию названных выше страховых компаний, мы порекомендовали бы обратить внимание при выборе страховщика на данную группу вероятных партнеров по страхованию. Репутация, очевидно, заработана материнскими компаниями, но она передана дочерним русским компаниям, в большинстве случаев, не просто в виде бренда, но, самое основное, облечена в очень солидную денежную помощь – конкретно ввиду наличия денежных обеспечений со стороны зарубежных компаний-соучредителей их русские «дочки» имеют самые высокие рейтинги надежности от ведущих мировых рейтинговых агентств.
Но и тут нужны консультации страхового брокера.
Пятая и самая экзотическая категория. Нелегальные брокерские и маклерские структуры, довольно часто действующие под именами известных страховых и инвестиционных Америки и брендов Европы. Потому, что полисы зарубежных страховых компаний по законодательству РФ в России реализовывать не разрещаеться, то официальных представительств либо, тем более, дочерних структур, они предпочитают не иметь. С данной обстоятельством связано да и то, что они реализовывают только полисы личного страхования (более всего — долговременного накопительного страхования судьбы).
Но трудятся очень деятельно через физических лиц, каковые довольно часто именуют себя денежными консультантами, дискредитируя тем самым одну из респектабельных профессий в денежном бизнесе. Среди местных (уфимских, в частности) агентов этих формирований возможно встретить высококвалифицированных консультантов-сетевиков, каковые набрались полезного опыта продаж страховых продуктов. Этим сокровище данных структур и исчерпывается. Их деятельность незаконна и исходя из этого и подрывает веру людей в цивилизованное и легальное страхование. По сути они – не соперники, а соперники.
В Башкортостане увидена деятельность нескольких аналогичных структур. Вот кое-какие из них.
Компания EUROVIVA GROUP – французская многопрофильная (правильнее, двухпрофильная) компания, занимающаяся недвижимостью и страхованием. Евровива Куртаж — подразделение, трудящееся на Россию — имеется дочерняя компания компании EUROVIVA GROUP с ограниченными полномочиями, созданное для попыток пилотажного (пробного) проникновения на российский рынок.
Евровива Куртаж – не страховая компания,а дочерняя компания страховой компании Euroviva Assuranc, не смотря на то, что и в последней нет полной уверенности, поскольку лицензии ни материнской, ни дочки не представлены. Местные (уфимские) агенты-консультанты Евровива Куртаж вразумительных и сколь-нибудь убедительных аргументов (и тем более документов) привести не смогут.
Не будучи зарегистрированной в органах страхового надзора компания создаёт страхование судьбы. Возможно лишь догадываться, как полученные страховые взносы вывозятся (выводятся) за предел на квитанции компании. Происходит это, как утверждают исследователи для того чтобы рода «бизнеса», либо наличными в чемоданах, либо через подставные компании.
SI Save-Invest ЛТД. — швейцарская маклерская компания. Реализовывает страхование жизни и накопительные программы.
Как писал издание «Страховое дело» (№2за 22.02.2007) «в начале 90-х годов в Россию двинулись аферисты и иностранные дельцы от страхования — зарубежные компании, привлеченные несовершенством и доверчивостью россиян российского страхового законодательства. Одной из первых компаний, пришедших в первой половине 90-ых годов XX века на российский страховой рынок, была австрийская компания Save Invest, которая, не взяв лицензии Росстрахнадзора, не имела права на ведение страховой деятельности в России, и однако она начала функционировать в РФ от имени зарубежных страховых организаций Grazer, Medlife, Fortuna. В РФ она действовала через страховых агентов, каковые предлагали заключить контракт накопительного страхования судьбы от имени компании. По предварительным оценкам русских органов правопорядка, эта австрийская компания каждый год вывозила из России от 500 до 800 млн.долл. Масштабы деятельности компании в РФ огромны, и в ее сети попадали не только граждане, но и целые предприятия. Благодаря оговоркам в полисе страхования все претензии рассматриваются при подчинении местной юрисдикции австрийского суда по расположению данной австрийской компании. По австрийскому законодательству в суде может принимать участие лишь австрийский гражданин, и исходя из этого русский страхователь при убытка обязан нанимать австрийского юриста, что весьма дорого».
Как информирует РБК daily, поступила информация, что компания SI Save-Invest ЛТД. снова активизировала деятельность в РФ. Компания предлагает полисы зарубежных страховщиков и презентует себя как представительство швейцарской компании, являющейся одним из самых больших свободных страховых маклерских обществ, трудящихся на интернациональном рынке. Наряду с этим, согласно данным реестра ФССН, у SI Save-Invest нет лицензии ни на страховую, ни на страховую брокерскую деятельность. В РФ у Save Invest имеется регистрация лишь как организации, осуществляющей консультационные услуги.
SI Save-Invest ЛТД. посредничает в распространении страховых продуктов следующих компаний: GRAWE (Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft), Medlife Insurance ЛТД. и National Western как следует.
Medlife Insurance ЛТД. — относительно молодая страховая организация, основанная в первой половине 90-ых годов XX века GRAWE и некоторыми вторыми интернациональными инвесторами, зарегистрирована на Кипре. Это компания предлагает продукты страхования судьбы в долларовом эквиваленте. Основанная сфера деятельности — страны СНГ и новые страны Балтии. Обратим внимание, что наименование данной компании отличается только на одну букву от заглавия известной американской страховой корпорации «Metlife», о которой мы уже информировали выше как о надежнейшем страховщике. Тут отмечается узнаваемый маркетинговый движение – привлечение не совсем грамотных клиентов схожестью названий компаний.
Австрийским и швецарским законам зарубежная деятельность будь то Save invest, Grawe либо Medlife, не противоречит.
Компания не Western Life, главный офис которой находится в Остине (Техас, США), есть страховой компанией, действующей на интернациональном рынке. Страховое общество находится в княжестве Лихтенштейн. Накопительные программы National Western Life кроме этого сочетают накопление с защитой от рисков, предусматривают аннуитетные выплаты пенсионерам, что и должно завлекать, согласно расчетам менеджеров компании, денежно-неграмотных россиян. Но редко кому удалось за все время работы SI Save-Invest ЛТД. в РФ взять хотя бы какие-то выплаты; редко кому из одумавшихся страхователей удается кроме этого вернуть заплаченные взносы.
Должны предотвратить, что при появлении предложений от таких нелегальных лиц либо компаний нужно сходу обратиться к собственному страховому консультанту. Не будет неточностью, в случае, если о таком вызывающем большие сомнения предложении проинформировать органы страхового надзора.
Страховой рынок Башкортостана, как часть русского рынка, как видим, очень разнообразен. Учитывая все большее проникновение страхования в менеджмент предприятия как защитной процедуры, представляется, что нам удалось в определенной мере вооружить управление фирм информацией о особенностях и состоянии местного рынка страхования.
Заключение
Запрещено научить, возможно лишь обучиться. Необходимо не просто учиться, а необходимо обучиться обучаться. Эти же идеи созвучны национальным образовательным стандартам третьего поколения. Поэтому изменяется роль учителя в ходе обучения. Учитель из поводыря делается консультантом, советником для студента. А студент же, со своей стороны, из пассивного приемника знаний будет строгим потребителем, клиентом знаний. Речь заходит о качестве предлагаемых знаний.
Эта книга сделана исходя из этих мыслей.
С 1992 года на 01.10.2012 года в РФ принято 897 законов, и около 1800 Распоряжений Правительства, много распоряжений Министерства финансов, нормативных актов Федслужбы страхового надзора, Федслужбы по денежным рынкам, МАП и последовательности вторых министерств РФ прямо либо косвенно регулирующих страхование и страховое дело в стране. Все эти документы составлялись высококлассными профессионалами , причем профессионализм включает в себя и фундаментальные знания в области страхования.
На протяжении использования на практике подхода в изучении дисциплины страхование, в то время, когда нормативно-правовые акты употребляются как базисный материал в учебном ходе, и на протяжении написания книги формулировались пара выводов-рекомендаций для студентов.
1) Нужно пользоваться нормативно-правовыми актами лишь последней редакции. Ранние редакции годятся лишь для сравнительного анализа, что, кстати, кроме этого очень полезно для изучения предмета. Но при всех других обычных условиях — лишь самые последние редакции. Этому требованию удовлетворяют совокупности Консультант и Гарант.
2) В качестве второго эшелона источников учебной информации нужно применять классические книжки, имеющиеся в библиотеках либо размещенные в сети (в последнем случае непременно соблюдение прав авторов на интеллектуальную собственность). Возможно порекомендовать издания, но чтобы полноценно пользоваться ими, нужно знать базы страхования.
3) С целью достижения полного изучения страхования до отметки практической применимости нужно пользоваться «живыми» документами действующих страховых компаний либо их филиалов; как правило такая возможность на местах имеется. Количество форм внутренних документов страховой компании достигает ста двадцати (в филиалах – меньше).
4) Практические контакты со экспертами страховых компаний на местах, а значительно лучше совмещенная работа в компании – неотъемлемый компонент успешного изучения страхования. Практически любой страховщик может предложить желающему работу по свободному графику.
Эта книга имеется попытка соединить все, что достигнуто отечественными исследователями страхования на сегодня. Хотелось бы приобретать ответную данные от ее читателей – студентов, в первую очередь – о ее потребительных качествах.
К вашим услугам,
учитель страхования Олег Николаевич Ефимов