Статус, функции и операции

правовой статус и Создание Центробанка. Регламентация деятельности ЦБ РФ законом «О Центральном банке РФ (Банке России)». Структура Банка России. Компетенция Главы банка России и Правления. Национальный банковский совет. Территориальные учреждения ЦБ РФ, расчетно-кассовые центры (РКЦ), департаменты. Функции Банка России (эмиссионная, банк банков, банк правительства, финансово-кредитного регулирования, внешнеэкономическая). Инструменты финансово-кредитного регулирования. Баланс Банка России: активные и пассивные операции. Стратегия стабилизационной финансово-кредитной политики Центробанка РФ.

Тема 15. Эволюция всемирный валютной совокупности

Понятие всемирный валютной совокупности. Особенности национальной, региональной и всемирный валютных совокупностей. Парижская валютная совокупность. Генуэзская валютная совокупность. Бреттон-Вудская валютная совокупность. Ямайская валютная совокупность. Европейская валютная совокупность. Краткая черта этапов развития МВС: база (золотомонетный, золотодевизный стандарт, стандарт СДР), применение золота как мировых денег, режим валютного курса, институциональная структура. этапы кризиса и Основные проявления Бреттон-Вудской МВС. Создание МВФ и МБРР. Введение СДР. Несоответствия современного этапа развития МВС. История становления Европейской валютной совокупности. Введение евро. Современный этап развития ЕВС. Европейский Центробанк.

Тема 16. Базы банковского права

Понятие банковского права. особенности и История становления банковского права. Банковское законодательство как способ национального регулирования. Понятие банка, кредитной организации, банковской операции, банковской сделки. Отличие банковской операции от банковской сделки. Субъекты банковской деятельности. Банковская деятельность кредитной организации и Банка России. Структура российского банковского права. виды и Понятие источников банковского права. Банковское законодательство как отрасль русского законодательства. Банковское законодательство экономически развитых государств. Черта законов, регулирующих банковскую деятельность. законы , регулирующие банковскую деятельность и банковскую систему. нормы и Общепризнанные принципы международного права и интернациональные контракты РФ как источники банковского права. Нормативные акты Банка России, их специфика. Нормативные акты, принятые Банком России как органом валютного контроля и валютного регулирования. Неприятность соответствия нормативных актов Банка России законам . Несоответствия в нормативных актах Банка России. Виды санкций, используемых за нарушение норм банковского права и порядок их применения. Правовое положение Банка России. Правовые базы деятельности кредитных организаций.

Тема 17. Черта банковских совокупностей зарубежных государств

Понятие финансовой системы. Мировые банковские совокупности на современном этапе. Кредитная совокупность с центробанком. Кредитная совокупность с федеральным резервом. Финансовая система Канады. Финансовая система Англии. Функции Банка Англии. Финансовая система Китая. Функции Народного банка Китая. Федеральная резервная совокупность США: структура, функции. Финансовая система Италии. централизации капитала и Этапы концентрации в банковском секторе. роль и Сущность транснациональных банков (ТНБ).

Тема 18. Развитие финансовой системы России

Объективные обстоятельства появления банков. Начальный этап становления банковской совокупностей в России. Образование первых заемных банков. Создание центра эмиссии бумажных денег. Создание банков в регионах России. Создание Госбанка России. Появление первых частных банков. Совокупность кредитных организаций к началу ХХ века. Финансовая система России в эру монополистического капитализма. Финансовая система страны в условиях плановой экономики. Первые законы. Передача в госимущество банков. упразднение и Образование Народного банка. Финансовая система во время нэпа. Банковская реформа 1927 г. и создание двухуровневой финансовой системы. Кредитная реформа 1930 г. Структура финансовой системы к 1987 году. Главные этапы развития финансовой системы в РФ (до конца 1993 г.; 1994 – середина 1995; сентябрь 1995 г. до 1997 г.; начало 1997 – август 1998 г.; август 1998 – середина 1999 г.; середина 1999 г. до 2004 г.; новый этап – по настоящее время). Ответ задачи «увеличения функциональной роли банков в экономике».

Тема 19. Введение новой единой европейской валюты евро

История становления Европейской валютной совокупности (ЕВС). Европейское экономическое сообщество (ЕЭС). Европейская валютная единица ЭКЮ. Римский соглашение. Европейский платежный альянс. Программа создания валютного и экономического альянса (Замысел Делора). Маастрихтский (Нидерланды, февраль 1992 г.). Соглашение об ЕС . Критерии вступления в Единый валютный и экономический альянс (ЕВЭС). Современный этап развития Европейской валютной совокупности. Преимущества евро. Страны – участницы территории евро. Развитие Европейского союза «вглубь» и «вширь». Этапы перехода государств-кандидатов на единую валюту. Неприятности перехода.

Тема 20. реформирования и Пути развития финансовой системы в РФ

Структура финансовой системы России. особенности и Этапы развития финансовой системы в РФ. Главные показатели деятельности российского финсектора (активы банков, капитал, кредиты; отношение активов, капитала и кредитов к ВВП; долговременные кредиты фирмам; часть банковских кредитов в общем количестве источников финансирования инвестиций в главный капитал, инвестиционные их доля и кредиты в общем количестве кредитов, а также долговременных и др.). Главные направления реформирования финансовой системы. Совершенствование банковского законодательства. Неприятности развития финансовой системы России. Роль страны. Кризис 1998 г. проявления и Последствия кризиса. реальный сектор и Банки. Реструктуризация финсектора, ее задачи. Многоуровневая концепция реструктуризации (системный уровень, уровень Банка России, внутрибанковский). Этапы реструктуризации (стабилизиционый, стабилизационный, инновационный. Формы реструктуризации (интернационализация и диверсификация банковского бизнеса; специализация).

Тема 21. Управление рисками в банковской деятельности

классификация и Сущность банковских рисков. Разные подходы к классификации рисков. Обстоятельства увеличения банковских рисков. Риски внутренние и внешние. Риски ликвидности, процентные, кредитные, валютные. Методы понижения кредитного риска (формирование резервов, анализ кредитоспособности, формирование политики кредитования, диверсификация кредитных вложений, исполнение необходимых экономических нормативов и др.). Главные отечественные и зарубежные методики оценки кредитоспособности клиента и банка-партнера. Управление процентным риском (гэп-способ, хеджирование). Риски операций с ценными бумагами. Отраслевой и страновой риск. Организационные и кадровые риски, балансовые и забалансовые, открытые и закрытые. Базельские соглашения по регулированию банковских рисков. Главные нормативные документы Банка России.

Тема 22. Банковский менеджмент

основные направления и Понятие банковского менеджмента. Стратегия управления персоналом в коммерческом банке: отбор персонала с планированием качественной и количественной потребности в банковских экспертах и методы их привлечения; профессионально-деловая оценка персонала банка, аттестационная процедура; совокупность стимулирования банковских работников; развитие кадрового потенциала. Понятие, цель и краткое содержание денежного менеджмента банка: планирование в кредитных организациях, управление ликвидностью, прибылью на различных уровнях, капиталом, депозитными ресурсами, кредитным портфелем, расчетными разработками, рыночными рисками. Главные положения денежного менеджмента клиента банка.

Тема 23. Электронные банковские услуги

Главные виды банковских электронных одолжений и нормативно-правовые основания их оказания. Банковские назначение карты: и финансовые виды. Участники платежной системы. Процессинговый центр, банк-эквайер, банк-эмитент, расчетный банк, их функции. Классификация денежных карт. Дебетовые и кредитовые карты. Технологии работы банков с денежными картами. Платежные схемы обслуживания денежных карт и их элементы. Разработка применения дебетовых и кредитовых карт. реализация и Организация карточной программы. Услуги дистанционного банковского обслуживания. Совокупность «банк-клиент», совокупность «телебанк». Банковские услуги через Интернет. Риски, которые связаны с электронными одолжениями. Платежные совокупности, действующие в РФ: интернациональные и российские.

Тема 24. Организация платежного оборота и межбанковские корреспондентские отношения

Понятие платежной системы и платежного оборота. Соотношение между финансовым и платежным оборотами. Правовая база организации платежного оборота в РФ. Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ. принципы и Содержание организации межбанковских расчетов. Межбанковские корреспондентские соглашения. Содержание корреспондентского соглашения. Предмет корреспондентского контракта. Условия заключения корреспондентских соглашений между банками. Корреспондентские квитанции ЛОРО и НОСТРО. Валовые (брутто) расчеты. Неттинг (клиринг) расчеты. Виды межбанковского клиринга (по периодичности проведения клиринговых операций; по составу участников). Межфилиальные расчеты. Авизо по МФО. Электронная совокупность межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР). Межбанковские корреспондентские отношения при интернациональных расчетах.

Тема 25. критерии и Понятие кредитоспособности клиента банка

Определение понятия «кредитоспособность заемщика». Цель и задачи анализа кредитоспособности. Сравнительная оценка современных концепций анализа кредитоспособности заемщика. Информационная база анализа. Вертикальный и горизонтальный анализ обязательств и имущества клиента. Анализ ликвидности баланса. Анализ рабочий активности. Анализ денежной устойчивости. Анализ делового риска. Анализ финансовых потоков. Анализ рентабельности. Комплексная оценка кредитоспособности (рейтинг). Формы обеспечения возвратности кредита. Особенности анализа индивидуального малого заёмщика и кредитоспособности предприятия. Зарубежные методики оценки кредитоспособности клиента.

Тема 26. Политика кредитования коммерческого банка

содержание и Сущность политики кредитования КБ. Правила политики кредитования. Внутренняя структура политики кредитования (стратегия банка по разработке главных направлений кредитного процесса; тактика банка по организации кредитования; контроль за реализацией политики кредитования). Цели и механизмы реализации политики кредитования. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка. Организация кредитного процесса на разных стадиях реализации кредитного соглашения. Главные положения по управлению кредитным портфелем банка и кредитным риском.

Тема 27. Регулирование деятельности коммерческих банков

Со стороны ЦБ РФ

Правовые базы регулирования деятельности коммерческих банков. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Виды банковских лицензий. Основания отзыва лицензий. контроль и Определение исполнения необходимых экономических нормативов, устанавливаемых для коммерческих банков. Главные необходимые экономические нормативы. Аудит денежной отчетности КО. Надзор за функционированием кредитных организаций и его роль в предупреждении происхождения либо нарастания в их деятельности публично-значимых кризисных явлений. Базельские стандарты надзора за банками и их реализация в РФ. Органы банковского надзора и используемые ими процедуры. Санкции, используемые к кредитным организациям со стороны ЦБ РФ.

Тема 28. Дополнительные операции коммерческих банков

Неспециализированная классификация дополнительных операций банков (неспециализированные, вспомогательные, сопутствующие, особые). Нормативно-правовое регулирование проведения банками в РФ дополнительных операций. Лизинговые операции; операции доверительного управления имуществом клиента; факторинговые и форфейтинговые операции; электронные банковские услуги; операции с драгоценными камнями и драгоценными металлами; гарантии; консультационные услуги; услуги депозитного хранения сокровищ клиентов. Вспомогательные услуги банков, их содержание и виды. Сопутствующие услуги в ходе кредитования клиентов, проведения валютных, кассовых и фондовых операций, расчетно-платежного обслуживания клиентов. Договорное обеспечение деятельности банков на рынках дополнительных одолжений.

Тема 29. проблемы и Сущность развития электронных денег

Предпосылки появления электронных денег. Главные определения электронных денег. Теоретические интерпретации электронных денег. Требования к электронным деньгам (безопасность, анонимность, удобство, ликвидность, универсальность, оффлайновая совместимость, помощь микроплатежей, двусторонность, окончательность расчетов, портативность, делимость, долговечность, свободная единица цены). Классификация совокупностей электронных денег. обращения и Модели эмиссии электронных денег (закрыто циркулирующие совокупности, открыто циркулирующие). Риски эмитентов в совокупностях электронных денег. Регулирование деятельности в сфере электронных денег. Главные тенденции электронных денег. Влияние электронных денег на финансово-кредитную сферу. Современные неприятности развития электронных денег.

Тема 30. современное устройство и Эволюция финансовой совокупности

РФ

основные элементы и Понятие финансовой совокупности. Товарные финансовые совокупности в Киевской Руси. Становление железной финансовой совокупности. Организация финансового обращения в Древнерусском стране. Финансовое обращение во время феодальной раздробленности. Создание развитой национальной железной финансовой совокупности. Финансовые реформы Елены Глинской, Алексея Михайловича, Е.Ф. Канкрина, С.Ю. Витте, реформы 1922–1924 гг., 1947 г., 1961 г. Особенности финансовой совокупности социалистической экономики. Современное устройство финансовой совокупности РФ. Финансовая реформа 1998 г. Понятие «долгового рубля» (дор). Понятие «шоковой терапии». Главные параметры финансовой совокупности России, определенные в законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Тема 31. Теории денег

Мировоззренческие базы анализ теорий денег. Теории природы (сущности) денег. Номиналистическая теория денег. Абстрактно-номиналистическая концепция денег. Национально-номиналистическая концепция денег. Железная теория денег. Теория заместителей и представителей денег. Теория «честных» денег. Взоры социалистов-утопистов на деньги. Количественная теория денег. Функциональная теория денег. Главные теории денег в работах русских экономистов (И.И. Кауфмана, С.Ф. Шарапова, М.И. Туган-Барановского).

Тема 32. Теории кредита

Методологические базы теоретических направлений изучения кредита. Кредит в представлениях, осуждающих процентный доход (библейские заповеди; кредит во время средневековья; теория «нейтральных» денег). Капиталотворческие теории кредита. Натуралистические теории кредита. Инвестиционно-денежные теории кредита. Практика кейнсианского регулирования кризисной рыночной экономики.

Тема 33. Банковский маркетинг

специфика и Содержание банковского маркетинга. Три нюанса маркетинга (философия, инструментарий, управление). Исследование рынка банковского рынка. Информационная база банковского маркетинга. Анализ банковского рынка. Сегментация банковского рынка. Поставщики банковских ресурсов. Потенциальные соперники в банковских отраслях. Заменители банковских одолжений. Конкурентная позиция банка. Наблюдение за рынком. Прогнозирование рынка. Сущность банковской маркетинговой стратегии. Типология банковских конкурентных стратегий. Реализация маркетинговой стратегии банка: товарная, ценовая, сбытовая, коммуникационная политика банка. Организация банковского маркетинга. Работа маркетинга. Классическая банковская организация. Маркетинг-ориентированная банковская организация.

Тема 34. Операции коммерческого банка с ценными бумагами

Эмиссионные операции коммерческого банка. Выпуск акций, облигаций, чеков, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов. Законодательное регулирование эмиссии акций. Инвестиционные операции КБ. Базы инвестиционной политики банка. Стратегии инвестирования. Банковский инвестиционный портфель. Посреднические операции КБ с ценными бумагами. Сущность посреднических операций. Брокерские и дилерские операции. Национальная ассоциация игроков фондовой биржи (НАУФОР). Депозитарная деятельность КБ. Андеррайтинг. Консультационное обслуживание клиентов. Активные и пассивные операции с ценными бумагами. Операции с векселями (эмиссия, векселедательское кредитование, учет, переучет векселей, акцепт, домицилирование, авалирование, инкассирование, индоссирование, кредитование под залог векселей).

Тема 35. Управление ликвидностью банка

Понятие банковской ликвидности и факторы, ее определяющие. Группировка пассивов и активов банка с позиций ликвидности. Интернациональная банковская ликвидность. Показатели ликвидности, рассчитываемые на базе публикуемой отчетности. Необходимые нормативы ликвидности (Инструкция ЦБ РФ № 110-И). Теории управления ликвидностью банка. Теория коммерческих ссуд. Теория перемещения. Подход единого резервного фонда. Теория ожидаемого дохода. Теория управления пассивами. Подход конвертируемости банковских средств. Современные подходы в управлении ликвидностью банка. Стратегическое планирование пассивов и портфелей активов с позиции ликвидности. Планирование потребности банка в ликвидных средствах.

Тема 36. Формирование собственного капитала коммерческого банка

Структура ресурсов коммерческого банка. Личный капитал его структура и банка. Функции собственного капитала. Черта отдельных элементов (источников) собственного капитала. Личный капитал-брутто и капитал-нетто. Иммобилизованные личные средства. Факторы, воздействующие на величину собственного капитала банка. Расчет величины собственного капитала банка. Положение ЦБ РФ «О расчете собственных средств (капитала) коммерческого банка». Главный и дополнительный капитал. Достаточность собственного капитала банка. Базельские советы по расчету капитала банка и оценке его достаточности. Порядок формирования уставного капитала банка, его уменьшения и увеличения. Эмиссия акций.

Тема 37. Привлеченные ресурсы коммерческого банка

Неспециализированная черта ресурсной базы и ее структура. Структура привлеченных средств банка. Депозитные и недепозитные источники привлечения средств. Классификация депозитных источников. Счета до востребования и срочные квитанции. Их преимущества и недочёты. Новые формы привлечения средств банком. Классификация недепозитных источников. Выпуск ценных бумаг: векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций. Операции Репо. Переучет векселей. Межбанковские кредиты. Кредиты Центробанка. Распределение источников с позиций их стоимости, ликвидности, стабильности. структуры пассивов и Показатели стабильности.

Тема 38. Активные операции коммерческого банка

структура и Состав банковских активов. Группировка активов по их назначению, ликвидности степени риска, срокам размещения, по субъектам. Понятие качества активов. Классификация кредитных операций банка. Понятие кредитного портфеля. Активные операции с ценными бумагами: инвестиционные, портфельные. Кассовые операции. Лизинг, факторинг, форфейтинг. Показатели уровня рискованности и качества активов отдельных активных операций. Диверсифицированность активов. ликвидность и Доходность активов.

Тема 39. Формирование результатов банковской деятельности

Доходы коммерческого их источники и банка. Процентные и непроцентные доходы. Затраты коммерческого их направления и банка. Процентые и непроцентные затраты. Операционные затраты. Затраты по обеспечению функционирования банка. доходы и Прочие расходы банка. Отражение расходов и доходов в отчётности и учёте банка. использование и Формирование прибыли коммерческого банка. Расчет чистой прибыли. Направления применения прибыли. Анализ доходов, затрат, рентабельности и прибыли. Применение способа «разниц» и метода «подстановок» при пофакторном анализе процентных расходов и доходов. Главные модели анализа рентабельности банка (Дюпона, Шарпа, Гордона).

Тема 40. Организация банковского кредитования

Правила кредитования. Организация процесса кредитования. Рассмотрение кредитной заявки. Заключение кредитного контракта. Содержание кредитного контракта. Формирование резервов на вероятные утраты по ссудам. Контроль за исполнением условий кредитного соглашения. Работа банка с проблемными кредитами. погашения и Организация выдачи отдельных видов кредита: кратковременные кредиты; открытие кредитной линии; овердрафт; контокоррентный кредит; вексельные кредиты; консорциональные кредиты; долговременные кредиты; межбанковские кредиты; кредиты Банка России. Кредитование населения. Классификация потребительских кредитов. погашения кредита и Порядок выдачи физическим лицам. Жилищные ипотечные кредиты.

Требования к реферативной части курсовой работы

Объем работы 15–17 страниц через 1,5 промежутка (шрифт 14). Текст должен быть разбит на пара (оптимально три) разделов (параграфов). Непременно применение цифрового материала со ссылками на источник. Применяемая информация обязана относиться ко времени не ранее, чем 3-летней давности (в историческом замысле допускается более ранняя). Должен быть приведен библиографический перечень, включающий, кроме учебной и периодической литературы, нормативные правовые акты, регулирующие соответствующую сферу финансово-кредитных взаимоотношений. Приветствуется применение графического, табличного материала. По окончании теоретической части работы сделать выводы, отметить перспективы и существующие проблемы. Содержание реферативной части конкретной курсовой работы должно включать не меньше 50 % от количества перечисленных вопросов, подлежащих раскрытию по указанной теме (круг освещаемых вопросов определяется на базе переговоры с учителем).

ЧАСТЬ ВТОРАЯ

ЗАДАЧА 1

Выяснить среднюю настоящую цена привлеченных ресурсов банка при следующих данных, включая эти табл. 1.

Нормы отчисления в фонд необходимого резервирования в ЦБ РФ:

Годовой уровень инфляции по вариантам представлен в табл. 1.

Таблица 1

Структура привлеченных ресурсов по вариантам представлена в табл. 2

Таблица 2

Методические указания

В условиях инфляции настоящая цена каждого вида привлеченных ресурсов находится из следующего выражения:

Тут ?– уровень инфляции за год, десятичная дробь; ? – норма необходимого резервирования; – настоящая ставка по отдельным видам привлеченных ресурсов (настоящая цена привлеченных ресурсов); – рыночная ставка по отдельным видам привлеченных ресурсов.

Средняя настоящая цена привлеченных ресурсов определяется по формуле средней арифметической взвешенной (сумма произведений настоящей ставки каждого вида ресурсов на его удельный вес в общем количестве ресурсов).

ЗАДАЧА 2

Выяснить ориентировочный уровень ссудного процента на первый квартал с учетом следующих данных по вариантам, представленных в табл. 3.

Этапы ответа задачи

1. Вычислить настоящий уровень депозитного процента по месяцам с учетом нормы необходимого резервирования.

2. Вычислить средний настоящий уровень депозитного процента в течение последних трех месяцев (по формуле средневзвешенной, где в качестве весов приняты количества депозитов по месяцам).

3. Вычислить настоящую цену кредитных ресурсов по формуле средневзвешенной (с учетом настоящей удельного веса и цены МБК, счётов и срочных депозитов до востребования).

4. Отыскать ориентировочный процент по ссудным операциям (с учетом средней настоящей цены ресурсов, минимальной уровня прибыльности и доходной маржи ссудных операций).

Таблица 3

ЗАДАЧА 3

Выяснить:1) ставку процентов при выдаче ссуды; 2) коэффициент наращения; 3) индекс инфляции; 4) погашаемую сумму с учетом инфляции; 5) погашаемую сумму с учетом ее платежеспособности (не учитывая инфляции) при двух условиях:1) проценты начисляются один раз в год по несложной ставке; 2) проценты начисляются каждый квартал с капитализацией.

Данные представлены в табл. 4.

Таблица 4

Методические советы

Несложная ставка процентов при выдаче ссуды с учетом инфляции определяется по формуле

Номинальная ставка сложных процентов при их начислении m раз в году, снабжающая требуемую настоящую доходность операции rj при заданном уровне инфляции ?г за срок ссуды n лет, будет определяться следующим образом:

Индекс инфляции за n лет при уровне инфляции ?г составит

Платежеспособность погашаемой суммы определится по формуле:

S = S/I?.

ЗАДАЧА 4

Совершить анализ сроков и структуры платежей по пассивам и активам посредством измерения ГЭПа. Оценить степень процентного риска.

Данные к задаче представлены в табл. 5 (дополнить таблицу).

Таблица 5

бхцхх

Интересные записи:

• Статья 184. особенности признания плательщиками отдельных организаций и физических лиц
• Статья 240. исключена (закон украины от 20 марта 1991 г., //ведомости верховного совета усср, 1991.— № 23.— ст. 267).
• Статья 131. затраты, не учитываемые при налогообложении
• Статья 29. информационная открытость образовательной организации